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征信中这种查询记录过多,就别想办信用卡和贷款了

大家都知道征信记录被查询的次数过多,会直接影响到信用卡和贷款的审批,但其实并不是所有的查询都会产生影响,真正的决定因素是:硬查询次数! 如果征信报告上显示硬查询被查询的次数过多,而且又没有放款或信用卡下卡成功的记录。那么在银行眼里...……

大家都知道征信记录被查询的次数过多,会直接影响到信用卡和贷款的审批,但其实并不是所有的查询都会产生影响,真正的决定因素是:硬查询次数!

 

如果征信报告上显示硬查询被查询的次数过多,而且又没有放款或信用卡下卡成功的记录。那么在银行眼里,你就存在“多头借贷”的嫌疑,从而怀疑你的经济状况和偿还能力,拒绝下卡或者贷款。

什么是硬查询?

个人信用报告的查询分为:本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、借款审批、异议查询等。其中硬查询为:信用卡审批、借款审批、担保资格审查。

自己查询征信和银行以贷后管理为名义的查询虽然都不算硬查询,但是一年内自己查询也最好不要超过4次。而且一般信用卡申请提额之后,银行都会以贷后管理的名义查征信,看是否符合提额标准。

目前,银行还没有明确规定查询多少次才算查询次数过多,有些银行严格有的稍微宽松。但是一般情况下,1个月内只要超过3次硬查询,那就等于进了银行的黑名单,会影响到办卡、房贷等借款审批。

 

如何避免硬查询?

1、不要在短时间内多次申请信用卡,一个月内连续申请超过3张信用卡,就会导致多家银行以信用卡审批的名义查看征信,不仅征信被毁,下卡率也会变低。

2、注意网页上的金融平台,有些金融借贷平台为了诱惑你申请,会给出一个可借款的额度区间。称只要输入简单的身份资料就能预估出你可借的金额,等你填写完资料,就会被平台以借款审批的名义查看征信,留下查询记录。

3、很多网贷和理财产品也是要查询征信的,这种查询是一定会留下记录的。所以一定要看清所办理产品中的“用户协议”,不要忽视这些“协议内容”,很多授权查看征信的条例都写的很隐晦,需要你仔细确认。

4、不要盲目给他人担保,在为人担保之前会有一个担保资格审查,也是要查询征信看你的担保能力。这不仅会留下硬查询的记录,担保本身就会对贷款和下卡造成很大影响。

 

提醒大家,硬查询虽然防不胜防,但是在两年后就会消失,所以当你硬查询次数较多的时候,建议不要忙着申请贷款。等到查询次数减少之后在申请,不然循环往复,征信只会越来越难看,贷款成功率会更低。

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